Pośrednik finansowy - czym się zajmuje i czy warto skorzystać z jego usług?

Kto to jest pośrednik finansowy?

Pośrednik finansowy świadczy usługi z zakresu pośrednictwa w zawieraniu transakcji. Oprócz finalizacji zawarcia umowy, taka osoba wyjaśnia również swoim klientom szczegóły dotyczące produktu.

Jako pośredników finansowych określa się wszystkie przedsiębiorstwa, które świadczą tego typu usługi związane z finansami. Mogą one dotyczyć inwestowania czy pożyczania pieniędzy. Każda instytucja, która chce działać w tej branży, musi być wpisana do ewidencji prowadzonej przez Komisję Nadzoru Finansowego.

Każdy pośrednik finansowy musi mieć stosowne uprawnienia - tzn. wykształcenie ekonomiczne bądź prawnicze albo potwierdzenie zaliczenia wymaganego przez KNF egzaminu. W tym drugim przypadku istnieje możliwość specjalizacji w kierunku doradcy inwestycyjnego, brokera ubezpieczeniowego, pośrednika kredytu hipotecznego czy maklera papierów wartościowych.

Pośrednictwo finansowe - na czym polega?

Pośrednictwo finansowe jest korzystne dla wszystkich uczestników rynku finansowego. Polega na udzielaniu wsparcia podczas zawierania różnego rodzaju umów, w tym z bankami czy instytucjami pożyczkowymi. Tego typu przedsiębiorstwa często korzystają z usług zewnętrznych podmiotów, które pośredniczą w zawieraniu transakcji z klientami w ich imieniu.

- Pośrednictwo finansowe pozwala klientom lepiej zapoznać się z ofertą instytucji finansowych. Dobry pośrednik świetnie zna realia funkcjonowania rynku pożyczek i kredytów, a także może przybliżyć obowiązujące na nim zasady - wskazuje ekspert Vivus.pl. - Taki specjalista zapewni merytoryczne wsparcie i będzie realną pomocą podczas podejmowania decyzji na temat wyboru konkretnych produktów finansowych - dodaje ekspert.

Doradca finansowy a pośrednik finansowy - czym się różnią?

Doradca finansowy i pośrednik finansowy to na pierwszy rzut oka bardzo podobne pojęcia. W praktyce jednak ich działalność wygląda inaczej.

Doradcy finansowi są zatrudniani przez instytucje finansowe (np. banki) i działają w ich imieniu. Mogą liczyć na stałą pomoc i wsparcie merytoryczne. Pośrednik finansowy to z kolei osoba, która jest w pełni niezależna i bezstronna - działa jedynie na zlecenie klienta i dokonuje analizy możliwości dostępnych na rynku dla klienta. Dzięki wiedzy z zakresu finansów łatwiej mu znaleźć ofertę korzystną pod względem zakresu i kosztów. W tym wypadku to klient pokrywa najczęściej wynagrodzenie specjalisty.

Pośrednik finansowy działa w imieniu instytucji finansowej, więc najczęściej nie trzeba opłacać jego wynagrodzenia. Może pomóc chociażby w zawarciu umowy kredytu z bankiem, w tym w załatwieniu formalności - np. skompletowaniu dokumentów.

Pośrednik kredytowy - czym się zajmuje?

Pośrednik kredytowy zajmuje się pośrednictwem finansowym ukierunkowanym stricte na zawieranie umów kredytowych. To przedsiębiorca w rozumieniu przepisów kodeksu cywilnego, który w zakresie swojej działalności gospodarczej lub zawodowej uzyskuje korzyści majątkowe za wykonywanie czynności faktycznych lub prawnych związanych z przygotowaniem, oferowaniem lub zawieraniem umowy o kredyt (np. hipoteczny czy gotówkowy).

Pośrednik kredytowy również musi być wpisany do rejestru prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego. Dzięki temu ma prawną możliwość pośredniczenia w zawieraniu umów kredytowych. Może prowadzić zarówno działalność na własny rachunek, jak i w formie spółek. Dobry pośrednik musi mieć nie tylko wiedzę branżową, ale również umiejętności sprzedażowe i interpersonalne.

Pośrednik współpracuje z potencjalnym kredytobiorcą, ocenia, jaki jest cel zaciągnięcia kredytu i na tej podstawie ustala, który produkt sprawdzi się w jego przypadku najlepiej. Dodatkowo specjalista oszacuje wysokość raty i okres spłaty, jaka będzie dostępna, uwzględniając zdolność kredytową konkretnej osoby.

Czy warto korzystać z usług pośredników finansowych?

Duży wybór dostępnych produktów finansowych sprawia, że dla osoby niemającej fachowej wiedzy wybór odpowiedniej w danym przypadku oferty jest problematyczny. Jeśli dana osoba nie chce rezygnować z możliwości, jakie przed nią stoją, warto skorzystać z profesjonalnej pomocy.

Z tego względu współpraca z pośrednikiem finansowym wydaje się dobrym rozwiązaniem, jeśli chcemy skorzystać z istotnego produktu finansowego - zwłaszcza po raz pierwszy. Specjalista nie tylko dokona analizy dostępnych ofert, ale również porówna je z indywidualną sytuacją finansową i pomoże dobrać rozwiązanie, które będzie odpowiednie. Udzieli wsparcia w zgromadzeniu dokumentów i zadba o to, aby czas trwania procedury został skrócony do minimum. Osoba zainteresowana podpisaniem umowy czuje się w ten sposób pewniej i oszczędza czas.

Na co trzeba uważać przy wyborze pośrednika finansowego?

Po podjęciu decyzji o skorzystaniu z usług pośrednika finansowego trzeba zadbać o to, aby znaleźć dobrego specjalistę, który specjalizuje się w produktach, którymi dana osoba jest zainteresowana. Należy również zwrócić uwagę na to, czy pośrednik jest wynagradzany przez instytucje, których produkty oferuje i upewnić się, że nie będzie oczekiwał od klienta dodatkowego wynagrodzenia za swoją pracę.

Dodatkowo warto dopytać, jakie instytucje reprezentuje dany pośrednik i czy współpracuje z nimi bezpośrednio. Ewentualna konieczność przekazywania spraw dalej może wydłużyć czas trwania procesu.

Jeśli usługi pośrednika finansowego nie są tym, czego dana osoba szuka, można rozważyć również skorzystanie z pomocy doradcy finansowego czy brokera (np. ubezpieczeniowego). Niezależnie od obszaru działania i typu współpracy taki specjalista dzięki swojej wiedzy i doświadczeniu może znacznie ułatwić zawarcie umowy dotyczącej produktów finansowych.

[/b]