Konto IKE i IKZE — czym się różnią i który rachunek wybrać?

Czym różni się konto IKE od IKZE?

Oba rachunki związane są z finansowaniem emerytury i pozwalają na inwestowanie. Osoby, które gromadzą kapitał w ramach III filaru emerytalnego bardzo chętnie sięgają np. po obligacje. Czym różnią się od siebie rachunek IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) i IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego)? Przede wszystkim limitami kwot i sposobem opodatkowania środków.

Konto IKE

Rachunek IKE pozwala na zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych (czyli słynnego „podatku Belki”) przy wypłacie środków. Wyjątkiem są wypłaty przed zakończeniem inwestycji - za te trzeba zapłacić 19% podatek. Zwolennicy IKE zwracają uwagę na to, że w kryzysowej sytuacji można wypłacić część środków, natomiast w IKZE trzeba wypłacić całość. Oprócz tego rachunek IKE gwarantuje wyższy limit wpłat. W 2025 roku jest to 26 019 zł.

Konto IKZE

W IKZE możesz wpłacić i zainwestować 10 407,60 zł (lub 15 611,40 zł, jeżeli prowadzisz działalność gospodarczą). Do zalet IKZE należy natomiast możliwość obniżenia płaconych podatków. Dzieje się tak dlatego, że całość wpłat w danym roku podatkowym da się odliczyć od podstawy opodatkowania. Oznacza to, że IKZE pomniejsza podatek dochodowy, co jest zauważalne „tu i teraz”, a nie dopiero na emeryturze. Wypłaty z IKZE opodatkowane są zryczałtowanym podatkiem dochodowym 10% od całej wartości inwestycji. Taki sam podatek płacony jest w przypadku dziedziczenia środków (w IKE nie ma podobnego podatku).

Obligacje w IKE - ile można zainwestować rocznie?

Konto IKE jest dobrym wyborem dla osób, które chcą oszczędzać na emeryturę, inwestując w obligacje. IKE pozwala na wpłaty w wysokości nawet 26 019 zł rocznie, co pozwala kupić np. 260 obligacji skarbowych kosztujących 100 zł. Alternatywą są obligacje korporacyjne.

Co wybrać - rachunek IKE czy IKZE?

Na który rodzaj konta emerytalnego lepiej się zdecydować? Nie trzeba wybierać i można skorzystać z obu. Rachunek IKE / IKZE w Michael / Ström Dom Maklerski pozwoli Ci inwestować m.in. w obligacje skarbowe, obligacje korporacyjne oraz certyfikaty inwestycyjne. Otwarcie i prowadzenie rachunku jest bezpłatne, zatem nie musisz się martwić o dodatkowe koszty. Wszelkie opłaty znajdziesz w tabeli opłat i prowizji. Dowiedz się, jak założyć konto i zacznij oszczędzać na emeryturę już dziś.