Rekordowy wrzesień - liczba zapytań o kredyty mieszkaniowe wciąż rośnie

We wrześniu wartość zapytań o kredyty mieszkaniowe wzrosła aż o 248,8% w porównaniu do września ubiegłego roku. Takie optymistyczne dane przekazał BIK Indeks Popytu na Kredyty Mieszkaniowe (BIK Indeks - PKM). Co więcej, główny analityk Grupy BIK prof. Waldemar Rogowski, potwierdził podczas komentowania tych danych, że jest to historycznie trzeci najwyższy wynik Indeksu Popytu na Kredyty Mieszkaniowe. O czym nam mówi ten wynik? Wartość Indeksu oznacza, że we wrześniu 2023 r. w przeliczeniu na dzień roboczy, banki i SKOK-i przesłały do BIK zapytania o kredyty hipoteczne na kwotę wyższą o 248,8% w porównaniu do września ubiegłego roku.

Dysponujemy również innymi danymi, które jednoznacznie wskazują, że popyt na mieszkania rośnie. We wrześniu 2023 r. o kredyt mieszkaniowy wnioskowało 36 590 potencjalnych kredytobiorców. Rok wcześniej taki wniosek złożyło tylko 13 580 osób. Oznacza to wzrost o 169,5%. Porównując te dane do sierpnia 2023 r., możemy jednak zauważyć niewielki spadek o 5,9%.

Z kolei średnia wartość wnioskowanego kredytu mieszkaniowego wciąż rośnie. We wrześniu br. wyniosła ona 417,36 tys. zł i była wyższa o 23,6% w relacji do września 2022 r. i o 1,7% w porównaniu do sierpnia 2023 r.

Jakie są powody rosnącego zainteresowania kredytami mieszkaniowymi?

Prof. Waldemar Rogowski, tłumacząc wysoką wartość Indeksu Popytu, wskazuje na trzy główne powody tej sytuacji. Są to:

• Większa liczba osób wnioskujących o kredyt mieszkaniowy,
• Wzrost zdolności kredytowej potencjalnych kredytobiorców,
• Wzrost średniej kwoty wnioskowanego kredytu.

Do większego zainteresowania kredytami hipotecznymi przyczynił się również rządy program „Bezpieczny Kredyt 2%”. Zgodnie z szacunkami analityków BIK około 60% osób, które ubiegały się o kredyt mieszkaniowy w sierpniu 2023 r. to osoby w wieku do 45 lat, które nie zaciągały wcześniej tego typu zobowiązań i składają wniosek o kredyt do 600 tys. zł. w banku, który przystąpił do programu.

Należy jednak podkreślić, że wzrost zdolności kredytowej dotyczy wszystkich klientów banków, a nie tylko tych, którzy spełniają kryteria rządowego programu. Wyższa zdolność kredytowa jest rezultatem realnego wzrostu wynagrodzeń, znacznego spadku stóp procentowych i WIBOR-u oraz prognoz, które przewidują dalsze obniżki głównych stóp procentowych przez RPP. Dzięki spadkom stóp procentowych można spodziewać się, że raty kredytów opartych o WIBOR lub WIRON, będą jeszcze niższe niż obecnie. Faktem jest jednak to, że kredyty mieszkaniowe już teraz stały się dostępne dla większej liczby Polaków, a to przyczyniło się do wzrostu popytu.

Nie można jednak nie zgodzić się z tezą prof. Rogowskiego, który przypomina, że we wrześniu 2022 r. o kredyt hipoteczny ubiegało się niewiele osób. Wysoki wynik Indeksu Popytu, który odnotowaliśmy obecnie, jest zatem także efektem niskiej bazy z września ubiegłego roku. Bardzo ważnym czynnikiem jest również wzrost średniej kwoty wnioskowanego kredytu, która wyniosła 417,36 tys. zł, co oznacza wzrost o prawie 25% w porównaniu do września 2022 r. Do wzrostu kwoty przyczyniły się przede wszystkim wzrosty cen nieruchomości oraz to, że wiele osób złożyło wniosek o Kredyt 2%, którego górny próg wynosi 500 tys. dla singli i 600 tys. dla małżeństw.