Jak obliczyć ratę i całkowity koszt kredytu gotówkowego?

Rata kredytu gotówkowego: jak ją obliczyć?

Często to od prognozowanej wysokości raty kredytu zależy, czy dana osoba faktycznie zdecyduje się na zaciągnięcie zobowiązania finansowego w oczekiwanej wcześniej kwocie. Czasem okazuje się, że rata kredytu jest znacznie wyższa niż oczekiwał tego niedoszły kredytobiorca; wzięcie kredytu w takiej sytuacji mogłoby nadszarpnąć domowy budżet. Oczywiście warto pamiętać, że w wielu przypadkach możliwe jest obniżenie raty kredytu - wystarczy wydłużyć czas kredytowania. Niekiedy jednak nawet przy maksymalnym okresie kredytowania rata nadal jest dla danej osoby zbyt wysoka. Dodatkowo trzeba też pamiętać, że dłuższy okres kredytowania to też wyższe koszty całkowite kredytu.

Jak zatem obliczyć ratę kredytu? Można to zrobić w prosty sposób, bez konieczności przeprowadzania samodzielnie skomplikowanych obliczeń; nie trzeba też od razu udawać się do placówki bankowej. Wystarczy skorzystać z kalkulatora raty kredytu gotówkowego; przykładem takiego narzędzia jest kalkulator od mFinanse - https://mfinanse.pl/oferta-indywidualna/kredyt-gotowkowy/. Wystarczy wpisać kwotę kredytu, okres, na jaki miałby zostać zaciągnięty oraz wiek przyszłego wnioskującego. To wystarczy do wstępnego obliczenia wysokości raty w poszczególnych bankach (i jednocześnie do poznania podstawowych warunków kredytu gotówkowego). Należy mieć jednocześnie świadomość, że kalkulator kosztów kredytu pozwala jedynie na przeprowadzenie wstępnej symulacji - ostateczna oferta banku może się nieco różnić, w zależności od oceny wiarygodności kredytowej klienta.

Kredyt gotówkowy i kredyt hipoteczny - RRSO ważniejsze od oprocentowania

Przyszły kredytobiorca zazwyczaj chce wiedzieć również, jaki będzie całkowity koszt zobowiązania zaciągniętego na określonych warunkach. Z tego względu sporo osób zwraca uwagę na wysokość oprocentowania - wychodząc z założenia, że to właśnie oprocentowanie wskazuje, jaki będzie całkowity koszt zaciągnięcia zobowiązania. To jednak nie do końca prawda. Przy porównywaniu ofert kredytu gotówkowego warto przede wszystkim sprawdzić wysokość RRSO, czyli Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania. RRSO jest wyrażane jako wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym; to właśnie RRSO obrazuje całkowity koszt kredytu ponoszony przez kredytobiorcę.

Skąd jednak różnica między RRSO a oprocentowaniem? W skład RRSO, oprócz odsetek, wchodzą również inne koszty. Mowa przede wszystkim o prowizji pobieranej przez bank przy udzielaniu kredytu, ale też o kosztach usług dodatkowych, takich jak chociażby ubezpieczenie. Tym samym RSSO uwzględnia wszystkie koszty i opłaty związane z udzieleniem kredytu. Warto jednocześnie przypomnieć, że do kosztów kredytowych nie zalicza się np. opłat notarialnych (jeśli mowa o kredycie hipotecznym).

Należy też zaznaczyć, że z racji tego, że RRSO jest wyrażane jako wartość procentowa, to świetnie sprawdza się przy porównywaniu ofert; jednocześnie większość osób chce poznać również nominalny całkowity koszt kredytu. Wspomniany wcześniej kalkulator kosztów kredytu od mFinanse uwzględnia również i ten parametr; użytkownik widzi, ile będzie musiał łącznie zwrócić (wraz z pożyczoną kwotę) do banku - oczywiście przy założeniu, że okres kredytowania nie ulegnie zmianie. Dzięki temu potencjalny kredytobiorca może łatwo dowiedzieć się, ile nominalnie będzie kosztować go zaciągnięcie zobowiązania.