Kiedy lepiej zrezygnować z konsolidacji zadłużenia?

Konsolidacja - kredyt dla zadłużonych

Konsolidacja znana jest również jako kredyt dla zadłużonych. Jest to rozwiązanie przeznaczone dla osób, które spłacają kilka zobowiązań jednocześnie. Mogą to być zobowiązania różnego typu: kredyty, pożyczki, limity na kartach kredytowych itp. Nie ma też znaczenia, że zostały one udzielone przez różne podmioty.

Z punktu widzenia kredytobiorcy konsolidacja pozwala na połączenie kilku zobowiązań jedno. W jej wyniku zamiast kilku rat kredytobiorca musi co miesiąc spłacać tylko jedną. Zdecydowanie ułatwia to panowanie nad finansami i pamiętanie o terminowych spłatach. Ponadto konsolidacja pozwala na ustalenie nowych, korzystniejszych warunków spłaty. Wysokość „nowej” raty może być bowiem niższa niż suma tych spłacanych dotychczas. Wówczas wiąże się to jednak z wydłużeniem okresu spłaty.

Jak kredyt na spłatę długów działa w praktyce?

Kredyt konsolidacyjny, czyli kredyt na spłatę długów, jest dla kredytobiorcy bardzo wygodnym rozwiązaniem. Za cały proces konsolidacji zadłużenia odpowiada bank. Klient musi tylko zdecydować, które zobowiązania chce połączyć w jedno (w tym zakresie panuje dowolność). Następnie w ramach kredytu konsolidacyjnego bank udziela mu środków na spłatę tych zobowiązań. Są one przekazywane wierzycielom automatycznie, bez udziału kredytobiorcy. Możliwe jest uzyskanie także dodatkowej gotówki, wypłacanej na przykład na konto. Całość nowego zobowiązania spłaca się tak jak każdy inny kredyt, regulując co miesiąc ratę w ustalonej wysokości.

Kredyt na spłatę długów - korzyści

Kredyt na spłatę długów niesie za sobą wiele korzyści. Pozwala zredukować liczbę ciążących na kredytobiorcy zobowiązań, a także dopasować wysokość raty do jego aktualnych możliwości finansowych i uzyskać korzystniejsze warunki (np. niższe oprocentowanie).

W związku z tym konsolidacja zobowiązań zapewnia kredytobiorcy większą elastyczność budżetu i lepszą kontrolę nad domowymi finansami oraz niezbędnymi płatnościami. Może również pomóc w zredukowaniu całkowitych kosztów zobowiązań i uniknąć powstawania opóźnień w spłacie. Tym samym kredyt na spłatę zadłużenia może ułatwić terminowe uregulowanie zobowiązań i pomóc poradzić sobie w sytuacji, gdy spłata wielu rat zaczyna przytłaczać. Należy jednak mieć na uwadze, że konsolidacja zadłużenia nie jest odpowiednim rozwiązaniem dla każdego.

Kredyt na wyjście z długów - kiedy lepiej z niego zrezygnować?

Wbrew pozorom kredyt dla zadłużonych nie jest „lekiem na całe zło”. Można wymienić trzy sytuacje, w których zwykle się nie sprawdza. O jakie chodzi?

• Poważne problemy finansowe - aby otrzymać kredyt dla zadłużonych, trzeba mieć odpowiednią zdolność kredytową (dokładnie tak samo jak przy zaciąganiu każdego innego zobowiązania). Jeśli kredytobiorca ma poważne problemy finansowe, duże zaległości w spłacie i jest niewiarygodny w oczach banku, nie otrzyma kredytu konsolidacyjnego.
• Brak problemów ze spłatą obecnych zobowiązań - kredyt na wyjście z długów nie jest też szczególnie korzystnym rozwiązaniem w przypadku braku problemów ze spłatą dotychczasowych zobowiązań. Co prawda zapewnia oszczędność czasu i pozwala łatwiej kontrolować budżet, ale poza tym nie przynosi innych korzyści. Może natomiast (choć nie musi) wydłużyć okres spłaty i zwiększyć całkowite koszty zobowiązania.
• Prowizja za wcześniejszą spłatę - warto również wiedzieć, że niektóre umowy kredytów zakładają naliczenie dodatkowej opłaty za wcześniejszą spłatę zobowiązania. Jej wysokość może przewyższać korzyści uzyskiwane dzięki konsolidacji długów. Dlatego każdy przypadek należy analizować indywidualnie i rozpatrywać jego opłacalność na podstawie konkretnych danych oraz okoliczności.

Konsolidacja zadłużenia to rozwiązanie pozwalające poprawić płynność finansową kredytobiorcy i ułatwić mu terminową spłatę zobowiązań. Kredyt dla zadłużonych jest korzystny jednak tylko w niektórych, konkretnych przypadkach. Przed jego zaciągnięciem należy dokładnie sprawdzić warunki, a więc okres spłaty, wysokość raty i całkowite oprocentowanie. Tylko wówczas możliwa jest rzetelna analiza opłacalności tego przedsięwzięcia.

Czy konsolidacja zadłużenia jest dla ciebie?

Myślisz, że kredyt na spłatę zadłużenia mógłby poprawić twoją sytuację finansową? Skorzystaj z kalkulatora na stronie internetowej VeloBanku i sprawdź, czy to ci się opłaci. Podaj wysokość obecnie płaconych rat, całkowitą kwotę zadłużenia oraz liczbę rat pozostałych do spłaty. W ten sposób dowiesz się, o ile możesz obniżyć swoją ratę.

Nota prawna: Niniejsza treść nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego i ma charakter wyłącznie informacyjny.