Zarządzanie budżetem. Sposób na finanse osobiste

Finanse osobiste - jak zarządzać budżetem domowym krok po kroku?

Nie ma szkoły uczącej zarządzania budżetem domowym, a przydałaby się. Wiele osób poszukuje wiedzy w internecie, wpisując w wyszukiwarkę: “finanse osobiste co to?”. W internecie można uzyskać wiedzę teoretyczną, ale każdy sam musi posiąść umiejętność wydawania nie więcej, niż spłynie mu dochodów.

Całe dorosłe życie musimy zarządzać swoimi pieniędzmi i od tego jak nam to wychodzi, zależy jakość naszego życia. Nauka analizy przychodów i wydatków pozwala na odkładanie niewielkich kwot, które mogą urosnąć do pokaźnych sum.

Dobre zarządzanie to też rozsądne zadłużanie się w taki sposób, aby konieczność zwrócenia rat nie zrujnowała finansów. Przyjrzyjmy się więc domowemu budżetowi, jak go okiełznać i dobrze nim zarządzać. Finanse osobiste to ważna część życia.

Gdzie szukać wsparcia finansowego?

Wchodząc w świat dorosłych, młody człowiek ma niewielką wiedzę jak zarządzać swoimi finansami. Dlatego też wiele osób ratuje się pożyczkami. Nie ma w tym nic złego. Najczęściej przyznawane chwilówki to krótkoterminowe pożyczki ratujące niejednokrotnie finanse bardzo osobiste. Najczęściej pod koniec miesiąca wielu zwłaszcza młodych osób podreperowuje nimi swój budżet.

Dziś nietrudno znaleźć dodatkowe finansowanie, wystarczy porównywarka kredytów udzielanych przez różne instytucje finansowe, przeglądnięcie oferty i zdecydowanie się na najbardziej pasująca opcją. Lecz tu także trzeba mieć opanowane podstawy finansów.

Przede wszystkim trzeba wybrać wiarygodną firmę, która widnieje na listach Komisji Nadzoru Finansowego, to będzie gwarancją, że warunki pożyczki będą zgodne z polskim prawem, a odsetki i opłaty nie wyższe niż prawo na to pozwala. Potem trzeba zweryfikować finansową atrakcyjność pożyczki, czyli ocenić jaką kwotę ponad tę pożyczoną trzeba będzie zwrócić. I kolejny element układanki, to zaplanowanie wielkości kredytu, ilości i wysokości rat oraz zapewnienia finansów na ich spłatę. I tu przechodzimy do analizy tego czym dysponujemy.

Krok 1: Analiza dochodów i wydatków

Choć wydaje się prostą sprawą, analiza dochodów i wydatków wcale taka nie jest. O ile większość z nas jest w stanie precyzyjnie określić przychody, bo zwykle jest to jeden przychód na przestrzeni miesiąca, o tyle z opanowaniem listy wydatków problem może mieć każdy. Wydajemy codziennie niewielkie kwoty, których przeznaczenia nie sposób ustalić po kilku dniach. Aby precyzyjnie przyjrzeć się, czy finanse osobiste pozwalają na poczynienie oszczędności, jedyną drogą jest skrupulatne zapisywanie wydatków. Szczególnie jest to ważne gdy swoją kondycję finansową ocenia się jako nie najlepszą. Jest kilka sposobów jak to zrobić.

1. Zapisywanie każdego wydatku (w zeszycie, pliku Excel, itp.), zbieranie paragonów z określeniem kategorii wydatku,
2. Przeanalizowanie możliwości swojego konta bankowego, obecnie większość z nich jest wyposażona w możliwość przypisywania wydatkom kategorii, raz przypisana, przy kolejnym wydatku automatycznie się klasyfikuje,
3. Aplikacje do obsługi finansów osobistych. Większość z nich bardzo funkcjonalnych i intuicyjnych w obsłudze, pozwala na szybkie zapisywanie wydatków.

Mamy też w domowym budżecie wydatki różnej kategorii. Są wydatki absolutnie niezbędne, czyli to, co wydajemy na:

1. Opłaty: czynsz, opłaty za prąd, gaz, internet etc.,
2. Komunikacja: przejazdy do i z pracy,
3. Egzystencja: produkty żywnościowe i leki,
4. Środki higieny osobistej i czystości.

Są też wydatki, o mniejszej ważności, to te, od których nie zależy przetrwanie, można do nich zaliczyć:

1. Opłacenie przyjemności: rozrywka, urlop, wizyta w restauracji,
2. Zakupy sprzętu AGD, mebli, pomocniczych urządzeń domowych.

Każdy wydatek zaklasyfikowany do odpowiedniej kategorii pozwoli na utworzenie głównych grup wydatków i określenie jak wiele procentowo z dochodów wydajemy na każdy z rodzajów.

Krok 2: Tworzenie budżetu domowego

Zatem jak planować finanse osobiste? Najbardziej znana metoda grupowania wydatków 50/30/20 jest właściwa, aby przeznaczyć odpowiednią ilość dochodów na każdą z potrzeb życiowych:

• 50% dochodów przeznacza się na niezbędne potrzeby,
• 30% dochodów należy przeznaczyć na przyjemności, czy oszczędzanie,
• 20% dochodów zachować jako rezerwę na spłatę długów i nieprzewidziane wydatki.

Metoda 50/30/20 to prosty przykład podziału, który w większości budżetów domowych się sprawdza.

Krok 3: Oszczędzanie i fundusz awaryjny

Po szczegółowej analizie wydatków każda osoba znajdzie wśród swoich rachunków zakupy, które okazały się robione pod wpływem emocji, będące wynikiem spontanicznych działań. Wiele poradników z dziedziny “finanse osobiste biznes i zarządzanie” porusza właśnie temat spontanicznych wydatków. To one są winne marnowaniu swojego finansowego potencjału. Po refleksji najczęściej dochodzi się do wniosku, że zakupione produkty wcale nie były potrzebne.

To jest właśnie (zwłaszcza przy szczupłych finansach) miejsce, w którym należy poszukać oszczędności. Bo dla komfortu psychicznego, każdy z nas powinien na swoim koncie zebrać fundusz awaryjny, który zabezpieczy byt na okoliczność nieprzewidzianych wydatków, jak zepsuty kran, pralka czy samochód, a nawet w przypadku utraty dochodów.

Uważa się, że taka “poduszka finansowa” powinna wynosić od 3 do 6 miesięcznych dochodów. Kwota taka powinna zabezpieczyć przed brakiem płynności finansowej.

Krok 4: Finanse osobiste — unikanie pułapek

Zarządzanie finansami to też umiejętne unikanie pułapek finansowych. Podejmując każde zobowiązanie, czytaj dokładnie umowę i “umocuj” w budżecie kwotę na jej poniesienie. Monitoruj swoje finanse, aby dowiedzieć się, gdzie “uciekają” pieniądze, gdy ty masz poczucie, że niczego nie kupujesz. Wreszcie stale monitoruj swoje zobowiązania, likwiduj niepotrzebne subskrypcje i opłaty za produkty, z których już nie korzystasz, albo potrzeby możesz zaspokoić mniejszym, tańszym pakietem.

A na koniec musisz wiedzieć, że zarządzanie finansami to nie jest jednorazowa operacja. Aby osiągnąć sukces finansowy trzeba mieć nieustannie swoje wydatki pod kontrolą i stale dopasowywać je do przychodów. Pamiętaj, że nawet drobne zmiany, mogą przynieść spore korzyści.